近年來，以人工智能為首的數(shù)字技術(shù)正深刻改變著金融生態(tài)和格局，知識圖譜等細分領(lǐng)域更是為降低信貸風險，提升金融安全等級帶來巨大的想象空間。近日，由同盾（廣州）科技有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、廣州市數(shù)字金融協(xié)會等單位聯(lián)合牽頭發(fā)起的《面向信貸風險防控的知識圖譜技術(shù)指南T/GZDFA 002—2022》（以下簡稱“指南”）團體標準正式發(fā)布。為復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)場景下利用知識圖譜技術(shù)提升金融機構(gòu)信用風險識別能力提供了指引。

作為首個面向信貸風險防控的知識圖譜技術(shù)團標，該指南參考了知識圖譜領(lǐng)域相關(guān)的國家標準和行業(yè)標準，充分吸收產(chǎn)業(yè)界的最佳實踐，從平臺組成、系統(tǒng)功能和技術(shù)要求、架構(gòu)要求、性能要求、安全要求等角度，明確各技術(shù)要素之間的關(guān)系與應(yīng)用流程。讓知識圖譜技術(shù)在金融信貸這一細分領(lǐng)域更加有的放矢。

當前，銀行業(yè)環(huán)境復(fù)雜多變，機遇與風險并存，知識圖譜依托特定業(yè)務(wù)場景構(gòu)建圖譜的節(jié)點和邊關(guān)系，用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)描述場景內(nèi)所包含的豐富信息，依托強大的圖挖掘引擎，綜合應(yīng)用圖存儲、圖計算和圖可視化技術(shù)解決商業(yè)銀行面臨的新型業(yè)務(wù)難題，提升風險防控能力和行業(yè)競爭力。

指南指出，知識圖譜在信貸風險防控的場景應(yīng)用主要是通過構(gòu)建特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)圖譜， 常見的領(lǐng)域圖譜有：

零售信貸圖譜

通過知識圖譜關(guān)聯(lián)分析，可以有效支撐貸前申請、貸中監(jiān)控和貸后催收全流程風控服務(wù)?；谛刨J場景數(shù)據(jù)，包括借款人數(shù)據(jù)、央行征信、三方征信、設(shè)備指紋、公開數(shù)據(jù)等，構(gòu)建申請人、地址、設(shè)備、電話、進件、企業(yè)等實體間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，形成零售信貸圖譜。

信用卡圖譜

基于信用卡風控場景，構(gòu)建客戶、設(shè)備、積分訂單、地址、商戶之間的知識圖譜，關(guān)系包括自然人與積分訂單的下單關(guān)系、自然人與設(shè)備的使用關(guān)系、自然人與電話的使用關(guān)系、自然人與地址的收貨地址、家庭地址關(guān)系、自然人與卡的持卡關(guān)系。

企業(yè)圖譜

基于上市公司信息穿透和匯聚形成知識圖譜，為證券金融業(yè)務(wù)中的股票質(zhì)押機構(gòu)類客戶管理、盡職調(diào)查，融資融券業(yè)務(wù)的擔保品管理、標的券管理、實時盯市等提供有效手段。

復(fù)雜的使用場景也對提供知識圖譜技術(shù)的企業(yè)能力提出了更高的要求，作為《指南》的第一起草單位，同盾科技已構(gòu)建起全棧式知識圖譜框架及知識圖譜平臺“云圖”。平臺提供統(tǒng)一的圖譜構(gòu)建、計算和應(yīng)用功能，運用知識抽取、知識計算、圖結(jié)構(gòu)挖掘和推理等創(chuàng)新技術(shù)，充分挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在關(guān)聯(lián)價值，支撐知識全生命周期管理過程，包含知識生產(chǎn)、知識管理、知識挖掘、知識應(yīng)用，實現(xiàn)從數(shù)據(jù)到知識的提煉，完成以知識為核心的一站式能力輸出，賦能業(yè)務(wù)場景智能化建設(shè)。

憑借多年來在人工智能領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新及行業(yè)應(yīng)用的深厚沉淀，同盾知識圖譜平臺“云圖”具有自動化圖譜構(gòu)建、領(lǐng)先的圖計算引擎、智能化圖查詢分析套件以及開放性應(yīng)用服務(wù)四大優(yōu)勢。

具體來說：自動化圖譜構(gòu)建能夠提供數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、可視化建模、數(shù)據(jù)處理、知識抽取、實體對齊、屬性融合等組件，以插件化、配置化方式完成數(shù)據(jù)對接、數(shù)據(jù)清洗、知識抽取、知識融合、知識存儲等任務(wù)，高效、簡單地完成知識圖譜構(gòu)建。

領(lǐng)先的圖計算引擎提供建模、推理、決策等計算和挖掘服務(wù)，滿足知識推理、群組及模式挖掘、圖指標及規(guī)則計算等分析需要。平臺內(nèi)置包括圖特征挖掘、社區(qū)發(fā)現(xiàn)、關(guān)系推理、關(guān)系補全等圖算法，提高知識圖譜的分析和建模效率。

智能化圖查詢分析套件提供了豐富的定位、篩選、布局、時序演化、關(guān)系挖掘、路徑查詢等智能分析功能，幫助業(yè)務(wù)用戶做出高效準確的決策。

開放性應(yīng)用服務(wù)能夠系統(tǒng)性的提供標準圖譜分析工具箱，以智能搜索、圖析工具、核查中心、預(yù)警中心等多種分析工具幫助客戶挖掘業(yè)務(wù)價值；提供開放性知識服務(wù)，具備完善的鑒權(quán)、限流、監(jiān)控機制，幫助客戶快速對接圖譜服務(wù)；提供圖譜SDK工具，內(nèi)置常用圖可視化分析功能，可快速實現(xiàn)特定場景的定制化圖譜應(yīng)用。運用“標準工具箱+開放性知識服務(wù)”，幫助客戶進行案件調(diào)查、關(guān)聯(lián)風險分析、團伙調(diào)查、風險預(yù)警等智能化決策。

降低知識圖譜構(gòu)建難度，提高企業(yè)決策效率，云圖獲得了越來越多行業(yè)客戶的認可，據(jù)了解，目前，同盾科技已與國內(nèi)眾多銀行在零售交易反欺詐、零售信貸風控、信用卡積分反套利、對公集團授信風控、信用卡失聯(lián)修復(fù)、涉賭涉詐防控、反洗錢等場景探索知識圖譜技術(shù)的應(yīng)用，并取得了良好效果。

同盾知識圖譜平臺“云圖”落地以來，先后在廣州、重慶兩度入選人民銀行金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“監(jiān)管沙盒”項目?！吨改稀返陌l(fā)布也是同盾（廣州）科技有限公司與廣發(fā)銀行繼“監(jiān)管沙盒”項目后的再次合作。

“此次同盾科技攜手廣發(fā)銀行及廣州市數(shù)字金融協(xié)會發(fā)起該團體標準，是我們推動知識圖譜技術(shù)在金融行業(yè)規(guī)范化、標準化落地的又一努力，希望依托該團體標準，不斷完善和優(yōu)化銀行智慧風控解決方案，提高信貸全流程工作效率?！蓖芸萍籍a(chǎn)品技術(shù)部總監(jiān)承恩表示，未來，同盾還將積極投入到技術(shù)創(chuàng)新及行業(yè)標準建設(shè)中，為提升金融業(yè)數(shù)字化和智能化水平貢獻力量。