7月28日，由上海交大高級金融學院、《商學院》雜志共同舉辦的金融科技前瞻與創(chuàng)新論壇在北京舉行。會議圍繞金融科技在金融方面的應(yīng)用與知名商學院教授、傳統(tǒng)金融機構(gòu)高管等進行探討。國美金融智能投顧負責人也應(yīng)邀出席，并發(fā)表《AI介入下，金融投資領(lǐng)域應(yīng)用的變革》主旨演講。

另類信息在智能投顧應(yīng)用的作用至關(guān)重要

十九大報告指出：“推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合”。在建設(shè)創(chuàng)新型國家的背景和互聯(lián)網(wǎng)的高科技推動下，金融科技的垂直細分領(lǐng)域得到了快速發(fā)展，相關(guān)金融產(chǎn)品已應(yīng)用于銀行、證券行業(yè)的智能投顧、量化交易、風險管理、信用評估等領(lǐng)域。

人工智能之基礎(chǔ)在于大數(shù)據(jù)及模型算法，國美金融智能投顧負責人表示“另類信息在未來將不再另類”。他指出，另類數(shù)據(jù)包含網(wǎng)站數(shù)據(jù)抓取、輿情數(shù)據(jù)、地理定位、信用卡追蹤、衛(wèi)星定位等等，國美金融在智能投顧業(yè)務(wù)方面采用大量另類數(shù)據(jù)。例如，在國內(nèi)會出現(xiàn)基金備案類型與實際投資類型不相符的情況，這則需要智投模型抓取實盤諸多數(shù)據(jù)來判斷基金實際類型從而進行合理的投資組合；此外，在國美智投實際應(yīng)用中還會抓取財經(jīng)新聞、研究報告、社交數(shù)據(jù)以及基金經(jīng)理過往實盤業(yè)績數(shù)據(jù)等要素來進行判斷。

其還表示，另類數(shù)據(jù)在其他金融領(lǐng)域的運用還包括衛(wèi)星搖桿圖像使用，通過AI自動監(jiān)測產(chǎn)物產(chǎn)量也可作為股票、期貨等的交易決策依據(jù)。

智能投顧應(yīng)做到千人千面

境外智能投顧自2008年開始，2012年呈井噴式增長。近幾年國內(nèi)智能投顧興起時，境外智投模型被廣泛借鑒應(yīng)用。然而國內(nèi)特性與境外仍持有較大不同，國內(nèi)智能投顧還需符合中國實情。

國美智投負責人表示，成熟的智能投顧首先應(yīng)該做到“千人千面”?；诳蛻艚灰仔袨榈挠脩舢嬒瘢謩e從客戶主觀風險承受意愿、客戶客觀風險承受能力，以及客戶交易行為表現(xiàn)出的真實風險偏好，三個維度綜合評估客戶真實的風險偏好和風險承受能力，并實時追蹤和動態(tài)評估變化，對不同的客戶構(gòu)建定制化的投資組合，真正實現(xiàn)不同客戶的個性化調(diào)倉和動態(tài)風險等級調(diào)整。

據(jù)介紹，國美智投目前已實現(xiàn)全自動化自主運行，實現(xiàn)真正的人工智能，上線13個月運營平穩(wěn)。

科技加持，AI服務(wù)更多B端機構(gòu)

在新的金融科技時代，傳統(tǒng)金融機構(gòu)同樣也在尋求借助新興技術(shù)的應(yīng)用實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的變革、創(chuàng)造更大的商業(yè)價值。金融科技企業(yè)與傳統(tǒng)金融的關(guān)系也從競爭變得逐漸親密?！皣澜鹑谝苍趯⒆约旱目萍純?yōu)勢逐漸加持給金融機構(gòu)”該負責人說道。依托國美32年優(yōu)勢，截至目前全國有1700家門店，1.8億會員，不同的變量數(shù)據(jù)，可以彌補央行征信數(shù)據(jù)，在AI風控上是有力補充。

智能投顧方面，還可以針對金融機構(gòu)獨立需求和特色，建立衍生優(yōu)化后的投顧模型，為機構(gòu)客戶提供智能化、自動化、專業(yè)化、普世化的財富類產(chǎn)品投資顧問服務(wù)。

該負責人表示，未來國美金融將利用云計算、金融大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，打造AI科技產(chǎn)品及技術(shù)服務(wù)能力，提供領(lǐng)先的金融科技解決方案，實現(xiàn)Fintech業(yè)務(wù)創(chuàng)收及AI科技創(chuàng)新；并促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)智能化，全面提升金融服務(wù)的能力，為其實現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)目標提供科技動力。