近年來，隨著新基建步伐的加速，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正如火如荼的向前推進，進一步觸及企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，成為商業(yè)模式創(chuàng)新的重要途徑之一。對于金融行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，促進了客戶業(yè)務(wù)從線下向線上轉(zhuǎn)移，對業(yè)務(wù)的響應(yīng)能力、系統(tǒng)的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力提出了更高要求。商業(yè)銀行作為中國金融業(yè)最核心的組成部分，極大影響著中國整體金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程。同時，面對國外的技術(shù)封鎖，金融安全受到了重點關(guān)注，商業(yè)銀行核心技術(shù)體系的自主可控、安全可信、高效可用成為了中國金融業(yè)發(fā)展的必然要求。

近日，億歐智庫發(fā)布了《2021-2022年中國商業(yè)銀行核心系統(tǒng)（需求側(cè)）行業(yè)報告》（以下簡稱《報告》），對中國商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)建設(shè)需求和迭代情況、新一代核心系統(tǒng)的改造路徑以及重難點進行了梳理和分析，為行業(yè)提供參考和意見。

《報告》顯示，依據(jù)銀監(jiān)會2021年批復(fù)，截至2021年6月底，中國城市商業(yè)銀行現(xiàn)存118家，農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)存1509家。

《報告》認(rèn)為，“銀行核心系統(tǒng)”也可稱為“銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”（Centralized Online Real-time Exchange Banking System）是銀行信息系統(tǒng)的核心與基礎(chǔ)。一切關(guān)于存款、貸款的業(yè)務(wù)操作與賬務(wù)處理都需要在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成，核心系統(tǒng)以基礎(chǔ)與核心的角色為前后端業(yè)務(wù)進行信息交互。

從銀行核心系統(tǒng)現(xiàn)狀看，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)銀行IT架構(gòu)已無法支撐靈活多變的業(yè)務(wù)需求，核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)差異化推動了分布式微服務(wù)化的發(fā)展和應(yīng)用，新一代核心系統(tǒng)建設(shè)在如火如荼的進行，分布式微服務(wù)架構(gòu)成為趨勢。《報告》表示，依據(jù)商業(yè)銀行自身的體量與業(yè)務(wù)差異，其核心系統(tǒng)需求不一，大部分商業(yè)銀行依舊維持集中式架構(gòu)或雙架構(gòu)并行，極少數(shù)前瞻性較強且技術(shù)實力突出的銀行完成了分布式微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)。

從商業(yè)銀行新一代核心系統(tǒng)建設(shè)與籌備情況看，目前頭部國有大行和股份制銀行核心系統(tǒng)建設(shè)已逐步走向尾聲，城商行持續(xù)建設(shè)，農(nóng)村中小銀行迎來集中更新期。

從商業(yè)銀行對新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)需求看，目前主要出于三類需求：業(yè)務(wù)需求、管理需求、技術(shù)需求。

在業(yè)務(wù)層面：業(yè)務(wù)差異化變革與拓展驅(qū)動新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時對新技術(shù)推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新持開放態(tài)度。

在管理層面：金融科技復(fù)合型人才短缺，對核心系統(tǒng)建設(shè)精細化管理、業(yè)技融合、資源協(xié)調(diào)要求極高。

在技術(shù)層面：核心系統(tǒng)需穩(wěn)定安全，高響應(yīng)，具有可管理性與易維護性，同時大型銀行受信創(chuàng)驅(qū)動遠高于小行。

商業(yè)銀行新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)改造從開始到成功上線需要經(jīng)歷6個階段：咨詢、招標(biāo)、選型、建設(shè)改造、測試、培訓(xùn)。由于各銀行業(yè)務(wù)存在較大差異，針對不同的業(yè)務(wù)邏輯需要定制性建設(shè)改造，單個步驟將面臨許多細分任務(wù)與難點。

隨著新一代核心系統(tǒng)的建設(shè)改造需求日益增長，為強化金融安全，確保商業(yè)銀行核心技術(shù)體系安全可控，中國本土核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)商加大自主研發(fā)，投入到國產(chǎn)替代的浪潮中，不斷沉淀和打磨成熟的自主可控產(chǎn)品和服務(wù)，積極推動中國金融行業(yè)信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。

銀行業(yè)務(wù)需求迸發(fā)疊加信創(chuàng)替代升級，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)商百家爭鳴。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)市場包含軟硬件供應(yīng)商和方案提供商等眾多玩家，外資廠商主要有IBM,、Oracle、Dell、S英偉達、SAP等，覆蓋了商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的多數(shù)場景。經(jīng)過長期的技術(shù)沉淀和實踐積累，中國本土廠商在操作系統(tǒng)、中間件、存儲、數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器芯片、服務(wù)器物理機的軟硬件細分領(lǐng)域逐步滿足金融信創(chuàng)的多元化需求，代表廠商如華為、新華三、麒麟軟件、東方通、達夢數(shù)據(jù)庫、龍芯、海光、寶德、浪潮等。整體解決方案提供商能夠為商業(yè)銀行提供一站式金融信創(chuàng)解決方案，在方案規(guī)劃、部署實施、運維服務(wù)、技術(shù)支持等階段滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)改造需求，代表廠商如華為云、百度智能云、華云數(shù)據(jù)、優(yōu)刻得、優(yōu)智匯、神州信息、信雅達等。

目前處于銀行核心系統(tǒng)迭代建設(shè)的高峰期，銀行對IT技術(shù)提出更高的要求，國產(chǎn)替代的浪潮推動了金融信創(chuàng)的發(fā)展，為中國本土服務(wù)商提供更大的成長空間，國產(chǎn)服務(wù)商應(yīng)該從銀行需求側(cè)切入到IT解決方案規(guī)劃，助力銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性、降本增效，促進市場的良性循環(huán)。