今年的政府工作報告中提出，大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新是重點任務(wù)。金融是國民經(jīng)濟的血脈，銀行業(yè)需要不斷探索自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型與對外科技輸出的雙重科技創(chuàng)新路徑，持續(xù)為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新注入金融動能。

據(jù)統(tǒng)計，2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模為648.8億元人民幣，與2021年的589.3億元人民幣相比，同比增長10.1%。IDC預計，到2027年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達到1429.15億元人民幣，年復合增長率為17.1%。在政策推進、技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新等諸多效應(yīng)的疊加下，未來三到五年中國銀行業(yè)IT解決方案市場將會繼續(xù)保持增長態(tài)勢。

多項政策支持，明確銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點

近年來，各項政策不斷出臺，鼓勵銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)?！丁笆奈濉睌?shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》等都提及“加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。

2022年1月，原銀保監(jiān)會專門印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》（下稱《指導意見》），瞄準銀行機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點與難點，對銀行全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了七方面、30項工作要求，還特別設(shè)定了到2025年數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作“取得明顯成效”的工作目標，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型描繪了路線圖。從《指導意見》看，監(jiān)管部門對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要關(guān)注以下幾方面問題：

① 戰(zhàn)略機制建設(shè)

在加強戰(zhàn)略規(guī)劃及統(tǒng)籌實施等方面，要強化“自上而下、協(xié)同推進”；在完善組織架構(gòu)和機制流程等方面，要堅持“價值導向、流程再造”；在推進專業(yè)建設(shè)和人才培育等方面，要落實“重點關(guān)注、激勵保障”。

② 業(yè)務(wù)管理數(shù)字化

《指導意見》從六個方面要求銀行機構(gòu)大力推進業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。比如，要求發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及提升金融市場交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平等。

③ 數(shù)據(jù)能力建設(shè)

《指導意見》明確要求銀行機構(gòu)制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，全面深化數(shù)據(jù)應(yīng)用，挖掘業(yè)務(wù)場景，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，全面加強數(shù)據(jù)能力建設(shè)。

④ 科技能力建設(shè)

《指導意見》從四個方面提出具體要求。其中，要求優(yōu)化數(shù)據(jù)中心布局，構(gòu)建多中心、多活架構(gòu)，加大數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施彈性供給，提高基礎(chǔ)設(shè)施資源彈性和持續(xù)供給能力，推進數(shù)據(jù)中心綠色轉(zhuǎn)型；要求堅持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，不斷提高自主研發(fā)能力，加強技術(shù)供應(yīng)鏈安全管理。

⑤ 風控能力提升

《指導意見》明確要求銀行機構(gòu)強化在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風險防控要求，涉及戰(zhàn)略風險、合規(guī)性風險、流動性風險、操作風險、模型和算法風險、網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)安全風險及隱私保護問題等。

2024銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢展望

政策支持下，眾銀行加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)。藍凌研究院《2024中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》就目前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典型實踐進行了分析，并對未來的趨勢作出展望：

① 政策落地，AI應(yīng)用或迎拐點

2023年7月，國家網(wǎng)信辦聯(lián)合教育部、科技部、工業(yè)和信息化部、公安部、廣電總局公布《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》。IDC預測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人。

② 數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)， 產(chǎn)生創(chuàng)新“化學反應(yīng)”

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加快，銀行面對的數(shù)據(jù)體量日益龐大，同時因其特殊的風險屬性，對系統(tǒng)的穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)安全性要求極高，因此在金融數(shù)據(jù)要素的流通、應(yīng)用方面，數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)價值挖掘等成為重要命題。

③ 數(shù)字風控或迎創(chuàng)新模式

與傳統(tǒng)風控模式相比，智能風控體系可以搜集、積累、整合交易數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)及財務(wù)數(shù)據(jù)等，減少對人力和經(jīng)驗的依賴，將有效提升銀行傳統(tǒng)風控算法和模型的效率和精度，建立全新的風險管控模式，在高度自動化的運營過程中實現(xiàn)大數(shù)據(jù)風險管控。

④ 開放銀行將迎更多發(fā)展機遇

開放銀行的推出打破了銀行與客戶之間封閉的關(guān)系，客戶能夠通過第三方平臺在非金融場景下獲得金融服務(wù)。銀行在開放自身服務(wù)和數(shù)據(jù)的同時，也能通過數(shù)據(jù)聚合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式與合作伙伴一起獲得新客戶、增加客戶觸點、打造創(chuàng)新業(yè)務(wù)和提升客戶體驗。

⑤ 打造數(shù)字人才新高地 ，智能+技能未來可期

過去對銀行專業(yè)人員和管理者的管理和賦能多在線下，未來通過行動平臺和人才畫像系統(tǒng)，對每個崗位上的員工和管理者進行有針對性的數(shù)字化過程管理、業(yè)務(wù)賦能，并全過程數(shù)據(jù)積淀形成對人才管理決策的精準支持，從而提升管理的深度與效率、員工的專業(yè)化能力以及人員風險的預測研判能力。

藍凌信創(chuàng)OA，助推銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)

順應(yīng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，結(jié)合服務(wù)眾多銀行的成功經(jīng)驗，藍凌推出銀行信創(chuàng)數(shù)智化協(xié)同解決方案，助力銀行構(gòu)建全棧信創(chuàng)辦公平臺，賦能銀行安全辦公、管理升級、應(yīng)用合規(guī)，增強自主可控能力。

▲方案規(guī)劃

▲全生態(tài)鏈適配（僅選取部分展示）

·門戶管理：構(gòu)建總行門戶、分支行門戶、資產(chǎn)托管門戶、信貸中心門戶等多組織多角色門戶，滿足個性化辦公需求。

·信創(chuàng)公文：支持國產(chǎn)化流式文件（WPS等）、版式文件（數(shù)科OFD等）、電子簽章。全流程電子化管理，涵蓋15種公文的內(nèi)部、跨組織間收發(fā)、交換，支撐公文高效流轉(zhuǎn)。

·流程管理：梳理、規(guī)劃業(yè)務(wù)、人事、財務(wù)、行政等相關(guān)流程，實現(xiàn)流程申請、審批在線進行，提效流程流轉(zhuǎn)。

·合同管理：支持OCR識別、國產(chǎn)化電子簽章等，提供從合同起草、審批到執(zhí)行、歸檔、統(tǒng)計等全生命周期服務(wù)。

·合規(guī)管理：風險管理、內(nèi)控管理、合規(guī)管理、法務(wù)管理、審計管理等場景一體化管理，幫助企業(yè)強管理、防風險、促發(fā)展。

·系統(tǒng)集成：集成柜面、網(wǎng)銀、信貸等銀行常用業(yè)務(wù)系統(tǒng)，統(tǒng)一消息、身份認證、門戶等，實現(xiàn)系統(tǒng)單點登錄，大幅提升員工的工作效率。

藍凌銀行信創(chuàng)數(shù)智化協(xié)同解決方案已在中國民生銀行、長沙銀行、貴陽銀行、廣州銀行、重慶銀行等眾多銀行中成功應(yīng)用。未來，藍凌將不斷深化和完善數(shù)智化辦公應(yīng)用，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)。