2023年1月9日至11日,第十六屆深圳國(guó)際金融博覽會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“金博會(huì)”)在深圳會(huì)展中心(福田)舉辦。金蝶信科作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信用科技服務(wù)商,曾三度榮獲廣東省及深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng),攜涇渭云、金蝶效貸、金蝶效融三項(xiàng)金融科技成果亮相“深圳金融科技成果展示專區(qū)”(以下簡(jiǎn)稱“金科展”)。

本屆金博會(huì)首次設(shè)立金科展,參展商還包括中國(guó)銀行、微眾銀行、騰訊微保等50余家創(chuàng)新性突出、行業(yè)影響力較高的企業(yè)。

打造融資服務(wù)組合拳“場(chǎng)景+數(shù)據(jù)”護(hù)航小微企業(yè)成長(zhǎng)

借款人指尖觸控屏幕,僅僅6分鐘,融借資金就流入遠(yuǎn)在河南的煙火小巷……展區(qū)現(xiàn)場(chǎng),工作人員向記者展示了一位小微經(jīng)銷商如何通過手機(jī)快捷安全地獲得第一筆銀行貸款。

中國(guó)小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,占總體企業(yè)數(shù)量高達(dá)95%以上。然而,這些小微在面臨資金周轉(zhuǎn)難題時(shí),往往由于無抵押擔(dān)保、信用難以量化、銀行小微服務(wù)成本高而難以獲得融資。

金蝶信科工作人員表示,金蝶信科基于征信風(fēng)控平臺(tái)“涇渭云”,延伸兩個(gè)信貸融資入口“金蝶效貸”、“金蝶效融”,創(chuàng)造性地將“數(shù)據(jù)征信”和“場(chǎng)景獲客”相結(jié)合,打造了一套小微金融服務(wù)產(chǎn)品矩陣,極大提升銀行小微服務(wù)的可得性、精準(zhǔn)性和可持續(xù)性。

2017年,金蝶推出 “涇渭云”企業(yè)大數(shù)據(jù)征信服務(wù)平臺(tái)。突破傳統(tǒng)風(fēng)控的抵押物評(píng)估、人工審核手段,平臺(tái)可在企業(yè)授權(quán)的情況下,1分鐘完成包含財(cái)稅數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、工商司法等多維企業(yè)數(shù)據(jù)的采集,5分鐘輸出企業(yè)信用報(bào)告?；凇霸仆敢?、云剖析、云核驗(yàn)、云監(jiān)控”四大核心技術(shù),平臺(tái)目前已為100余家金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)征信服務(wù)、聯(lián)合建模、小微信用分、反欺詐評(píng)分、企業(yè)多頭借貸查詢等征信及風(fēng)控解決方案,構(gòu)建了覆蓋智能初篩、貸中監(jiān)測(cè)及貸后管理的全流程風(fēng)控能力,幫助金融機(jī)構(gòu)掌握用戶信用畫像,提高風(fēng)控審核效率。

2018年,金蝶在企業(yè)信用服務(wù)的基礎(chǔ)之上進(jìn)一步創(chuàng)新,依托服務(wù)超740萬(wàn)企業(yè)云服務(wù)場(chǎng)景經(jīng)驗(yàn),開發(fā) “金蝶效貸”小微信貸服務(wù)入口。金蝶效貸連接超60家總行級(jí)金融機(jī)構(gòu),率先將在線信貸產(chǎn)品嵌入小微企業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景中,構(gòu)建連接小微企業(yè)和銀行金融機(jī)構(gòu)的橋梁。幫助企業(yè)在日常業(yè)務(wù)場(chǎng)景中智能匹配融資產(chǎn)品,讓原來7-15日的審批時(shí)長(zhǎng)縮短至一天,83%的用戶可在1天內(nèi)獲得申貸審批。

2021年,金蝶基于在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的成功實(shí)踐,全新推出“金蝶效融” 數(shù)字供應(yīng)鏈金融SaaS平臺(tái)。金蝶效融首創(chuàng)“嵌入式供應(yīng)鏈金融”模式,將數(shù)據(jù)模型能力和金融服務(wù)能力嵌入核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景中,深度觸達(dá)鏈上小微交易數(shù)據(jù),為小微在日常經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中提供高效融資服務(wù),有望將供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)的滲透率從10%提升至90%,解決過去無法覆蓋的中尾部小微融資難題。目前已為蒙牛、山西建投、帥豐電器等龍頭企業(yè)鏈上數(shù)十萬(wàn)家小微企業(yè)提供服務(wù)。

5年服務(wù)超30萬(wàn)家企業(yè)數(shù)字信用助力銀行精準(zhǔn)潤(rùn)澤小微

經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈。中國(guó)1億市場(chǎng)主體蓬勃發(fā)展的背后離不開金融活水的澆灌,而科技,則是這股“活水”的源頭之一。

從推出“涇渭云”開始,金蝶信科用5年時(shí)間,運(yùn)用數(shù)字信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新,與商業(yè)銀行共建小微金融的全新生態(tài)。作為金蝶旗下的金融科技子公司,金蝶信科致力于“讓每個(gè)企業(yè)擁有數(shù)字信用”,通過將金蝶743萬(wàn)企業(yè)用戶的云服務(wù)場(chǎng)景和信用科技相結(jié)合,形成了集企業(yè)征信、評(píng)信、用信于一體的全鏈條創(chuàng)新,打造了獨(dú)特的“數(shù)字化生意+數(shù)字化信用+數(shù)字化信貸”業(yè)務(wù)模式。截至目前,可提供60余家銀行金融機(jī)構(gòu)的在線信貸產(chǎn)品,已為超30萬(wàn)家小微企業(yè)提供數(shù)字信貸服務(wù),覆蓋31個(gè)省份,戶均放款達(dá)35萬(wàn)元左右。