在社會經(jīng)濟體系中，金融行業(yè)既是重要的參與者，也扮演著維護社會穩(wěn)定的角色。隨著金融機構(gòu)精細化運營趨勢的不斷發(fā)展，如何快速迭代風(fēng)控規(guī)則，保障金融安全相關(guān)產(chǎn)品在高流量、高業(yè)務(wù)中的性能、效果和交付的穩(wěn)定性，成為行業(yè)面臨的新挑戰(zhàn)。

9月24日，深圳市金融科技協(xié)會聯(lián)合騰訊科技（深圳）有限公司舉辦灣區(qū)金科（FinTech）對接會（第二十九期），圍繞騰訊云在金融風(fēng)控領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐，深入探討騰訊云如何通過風(fēng)控技術(shù)提升金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平。

灣區(qū)金科（FinTech）對接會現(xiàn)場

騰訊云安全產(chǎn)品生態(tài)合作總經(jīng)理張彤、產(chǎn)品運營總監(jiān)陳波、金融風(fēng)控相關(guān)負責人譚穎，深圳市金融科技協(xié)會秘書長羅振偉出席了此次活動。此外，小雨點數(shù)科、暨南大學(xué)深圳校區(qū)、農(nóng)業(yè)銀行深圳分行、百行征信、金蝶信科、浦發(fā)行深圳分行、微眾銀行、平安人壽、微言科技、CFCA華南分公司、金電云、脈山龍信息、華青融天、鵬元征信、微眾信科等深金科協(xié)會會員單位及福田金科雙園企業(yè)代表等30余位行業(yè)專家到場參與研討。

騰訊云安全產(chǎn)品生態(tài)合作總經(jīng)理張彤表示，騰訊已在金融風(fēng)控領(lǐng)域形成一定優(yōu)勢，目前也在積極打造生態(tài)體系，希望能夠跟與會嘉賓在生態(tài)體系內(nèi)建立合作伙伴關(guān)系，在國家對金融風(fēng)控的政策支持背景下，騰訊的數(shù)據(jù)、能力、模型及客戶經(jīng)驗?zāi)軌蚺c參會單位的自身優(yōu)勢形成結(jié)合。

此前，騰訊云將大模型技術(shù)引入反欺詐等風(fēng)控場景，形成 MaaS金融風(fēng)控場景創(chuàng)新方案。該方案融合了騰訊安全天御大量風(fēng)控建模專家的經(jīng)驗以及知識，以及逾20 年沉淀的海量欺詐樣本與多場景風(fēng)控模型能力。

騰訊云金融風(fēng)控大模型

金融機構(gòu)只需要少量提示樣本就能自動構(gòu)建適配自身業(yè)務(wù)特點的定制化風(fēng)控模型，從樣本收集、模型訓(xùn)練到部署上線的過程不僅全流程零人工參與，建模時間從以往2周縮短至2天。中原消金、東風(fēng)日產(chǎn)金融租賃、華瑞銀行等各類型金融機構(gòu)均通過MaaS的方式構(gòu)建了專屬的風(fēng)控模型，相比傳統(tǒng)方案反欺詐效果提升了20%，高效率護航金融業(yè)務(wù)開展。

與此同時，騰訊云也致力于在標準制定、行業(yè)生態(tài)共建方面作出努力。去年11月，騰訊聯(lián)合中國信通院、中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)、華中科技大學(xué)、微眾銀行、馬上消金、度小滿、百信銀行等科研院校及金融機構(gòu)，成功立項全球首個IEEE金融風(fēng)控大模型標準，將于2025年正式發(fā)布。在IEEE金融風(fēng)控大模型標準立項之前，騰訊云還與信通院共同啟動了行業(yè)大模型標準聯(lián)合推進計劃，并聯(lián)合信通院牽頭開展國內(nèi)首個金融行業(yè)大模型標準。

會上，騰訊云金融風(fēng)控產(chǎn)品總監(jiān)陳波以信鴿產(chǎn)品為主，就騰訊金融風(fēng)控產(chǎn)品的基本情況、主要優(yōu)勢和行業(yè)實踐作了深入分享。騰訊云信鴿是騰訊云自主創(chuàng)新推出的基于“個人數(shù)據(jù)可攜帶權(quán)”的金融風(fēng)控產(chǎn)品，一站式解決企業(yè)數(shù)據(jù)流通的難題。

“個人數(shù)據(jù)可攜帶權(quán)”，即是數(shù)據(jù)主體有權(quán)將其提供的個人信息數(shù)據(jù)無障礙地從一個控制者處轉(zhuǎn)移至另一個控制者處。騰訊云信鴿，通過清潔可信環(huán)境、加密技術(shù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)讓用戶和企業(yè)之間快速建立信任關(guān)系，用戶可自主從數(shù)據(jù)源獲得數(shù)據(jù)，自主提交給業(yè)務(wù)方企業(yè)，使數(shù)據(jù)流通更合規(guī)可信。

騰訊云信鴿使用流程

目前，支持騰訊云信鴿清潔環(huán)境取數(shù)的數(shù)據(jù)源已覆蓋銀行流水、個稅、國內(nèi)外學(xué)歷等，在越來越多的金融場景中幫助用戶與金融機構(gòu)建立信任聯(lián)系，幫助擴大金融機構(gòu)的用戶服務(wù)范圍，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程效率也得到了大幅提升。同時，騰訊云信鴿也在交通行業(yè)的網(wǎng)約車司機證照核驗、婚戀行業(yè)學(xué)歷認證等場景中發(fā)揮作用，廣泛應(yīng)用在金融、出行、人力資源等領(lǐng)域，累計服務(wù)用戶超 2500 萬人次。

陳波表示，騰訊云信鴿將持續(xù)聚焦個人隱私數(shù)據(jù)安全，完善豐富數(shù)據(jù)流通場景，助力用戶掌握隱私主動權(quán)，助力企業(yè)安全合規(guī)地基于數(shù)據(jù)開展業(yè)務(wù)，安全激發(fā)數(shù)據(jù)潛能。

值得一提的是，在今年IDC發(fā)布的《中國零售信貸智能風(fēng)控解決方案市場份額，2023》報告中，騰訊云依托天御風(fēng)控解決方案以14%的市場份額排名第一。此外，騰訊安全天御金融風(fēng)控大模型解決方案以“網(wǎng)絡(luò)安全解決方案”賽道全國第二名的成績斬獲2024年中國網(wǎng)絡(luò)安全創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽總決賽二等獎，并多次獲得IDC、Gartner、Forrester、《亞洲銀行家》等權(quán)威機構(gòu)的認可。

業(yè)務(wù)風(fēng)控是最靠近用戶的資產(chǎn)環(huán)節(jié)，也是整個金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)里最容易感知的部分，因此“業(yè)務(wù)風(fēng)控”被稱為黑灰產(chǎn)應(yīng)用新技術(shù)的第一攻防戰(zhàn)場，是護航企業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保護屏障。未來，騰訊將持續(xù)探索安全與增長的新路徑，將AI能力服務(wù)化，助力企業(yè)更高效、從容地應(yīng)對數(shù)智時代的風(fēng)控挑戰(zhàn)。