作為亞洲領(lǐng)先的金融科技集團(tuán),WeLab匯立集團(tuán)自2013年成立以來(lái)就一直致力于利用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技,為全球的消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)提供多元化的金融科技服務(wù),其中包括運(yùn)營(yíng)亞洲首批持牌虛擬銀行——WeLab?Bank(匯立銀行)及其他純線上消費(fèi)金融服務(wù),在中國(guó)香港、中國(guó)內(nèi)地和印尼市場(chǎng)均處于領(lǐng)先地位,擁有超過(guò)6000萬(wàn)用戶以及近900家企業(yè)客戶。

2023年,胡潤(rùn)研究院于廣州發(fā)布了《2023全球獨(dú)角獸榜》(Global Unicorn Index 2023),列出了全球成立于2000年之后,價(jià)值10億美元以上的非上市公司。WeLab匯立集團(tuán)連續(xù)五次上榜,成為大灣區(qū)最值得關(guān)注的獨(dú)角獸企業(yè)之一。

得益于自研的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、專利隱私計(jì)算技術(shù)和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)在業(yè)內(nèi)斬獲的滿滿贊譽(yù),WeLab匯立集團(tuán)為全球多家金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)提供獨(dú)有的金融科技解決方案。此外,WeLab匯立集團(tuán)的智能化客戶關(guān)系管理服務(wù)和智能投顧服務(wù)也得到了廣泛應(yīng)用,幫助金融機(jī)構(gòu)提高客戶滿意度和業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

業(yè)務(wù)挑戰(zhàn): 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜且應(yīng)用場(chǎng)景多元,傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)面對(duì)新需求難堪重負(fù)

不斷攀升的業(yè)內(nèi)口碑給WeLab帶來(lái)可觀業(yè)務(wù)量的同時(shí),也讓核心系統(tǒng)承受了不小的壓力,作為支撐整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的底層技術(shù),數(shù)據(jù)庫(kù)的重要性不言而喻。作為一家擁有金融和科技雙重屬性的公司,WeLab更面臨以下的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn):

·競(jìng)爭(zhēng)激烈且快速變化的市場(chǎng)環(huán)境–在整個(gè)金融科技市場(chǎng)上,行業(yè)參與者眾多,除 BAT 等互聯(lián)網(wǎng)巨頭外,還有很多銀行、消費(fèi)金融等傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu),因此市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。此外,各個(gè)企業(yè)也都在積極創(chuàng)新,技術(shù)迭代日新月異,發(fā)展飛速。

·強(qiáng)監(jiān)管政策和環(huán)境–金融科技行業(yè)一直以來(lái)都是被重點(diǎn)監(jiān)管的一個(gè)行業(yè)。近年來(lái),隨著規(guī)范費(fèi)率、個(gè)人信息保護(hù)等政策相繼落地,監(jiān)管力度和監(jiān)管環(huán)境更加收緊,在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)和監(jiān)管上的一些變化時(shí),包括WeLab在內(nèi)的金融科技企業(yè)都在及時(shí)調(diào)整,適應(yīng)變化。

·數(shù)據(jù)爆發(fā)性增長(zhǎng)–數(shù)據(jù)增長(zhǎng)主要來(lái)自兩方面:一是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)帶來(lái)的數(shù)據(jù)快速增長(zhǎng);二是隨著WeLab數(shù)據(jù)處理能力的提升,能處理的數(shù)據(jù)越來(lái)越多,基于原始數(shù)據(jù)加工、計(jì)算、衍生出來(lái)的數(shù)據(jù)也越來(lái)越多,這兩個(gè)原因疊加起來(lái),帶來(lái)了數(shù)據(jù)的爆發(fā)性增長(zhǎng)。

·系統(tǒng)穩(wěn)定高效–任何一家企業(yè),無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是傳統(tǒng)企業(yè),都需要去面對(duì)系統(tǒng)高效穩(wěn)定方面的挑戰(zhàn),對(duì)于WeLab來(lái)說(shuō)也是如此。

解決方案: 從數(shù)據(jù)特點(diǎn)和技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景出發(fā),充分釋放WeLab核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)

為了解決上述問(wèn)題,選擇一款靈活、穩(wěn)定、高效的數(shù)據(jù)庫(kù)成為WeLab的當(dāng)務(wù)之急,尤其是需要滿足打造卓越的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)等金融科技公司最重要、最核心能力的需求。在對(duì)比了多款數(shù)據(jù)庫(kù)后,2014年年底,WeLab決定選用MongoDB數(shù)據(jù)庫(kù),主要基于兩方面考量:一個(gè)是數(shù)據(jù)的特點(diǎn),另一個(gè)是技術(shù)上的應(yīng)用場(chǎng)景以及訴求。

就數(shù)據(jù)特點(diǎn)而言,以風(fēng)控系統(tǒng)為例,風(fēng)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)的處理相較于一般業(yè)務(wù)系統(tǒng)更為復(fù)雜多元,包括各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、用戶行為、設(shè)備信息、第三方數(shù)據(jù)、模型數(shù)據(jù)和決策數(shù)據(jù)等等。每類數(shù)據(jù)都呈現(xiàn)出獨(dú)特的數(shù)據(jù)特征,并且數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、組織方式和應(yīng)用場(chǎng)景均有所不同。如果將這些結(jié)構(gòu)復(fù)雜且場(chǎng)景多元的數(shù)據(jù)用傳統(tǒng)的關(guān)系型或其他類型數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行存儲(chǔ)和處理,顯然行不通,而處理這類數(shù)據(jù)恰好是MongoDB的強(qiáng)項(xiàng)。

就技術(shù)上的應(yīng)用場(chǎng)景和訴求而言,在當(dāng)前激烈的市場(chǎng)環(huán)境下,技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景和訴求對(duì)開(kāi)發(fā)效率有著較高的要求。為了快速響應(yīng)市場(chǎng)和監(jiān)管調(diào)整,WeLab需要數(shù)據(jù)庫(kù)具備強(qiáng)大的支持。以WeLab早期開(kāi)發(fā)決策引擎模塊為例,WeLab最初選擇MySQL作為底層數(shù)據(jù)庫(kù),卻低估了數(shù)據(jù)增長(zhǎng)速度,當(dāng)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)后,傳統(tǒng)MySQL數(shù)據(jù)庫(kù)承受了巨大的壓力。每次新增一個(gè)字段時(shí),DBA甚至需要手動(dòng)斷開(kāi)所有數(shù)據(jù)庫(kù)鏈接才能執(zhí)行變更。在這種方式下,開(kāi)發(fā)效率極其低下,而且影響生產(chǎn)穩(wěn)定性。

在將數(shù)據(jù)庫(kù)替換為MongoDB之后,這些問(wèn)題得以迎刃而解:

MongoDB提供了更高的開(kāi)發(fā)效率和穩(wěn)定性,使得WeLab能夠更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)和監(jiān)管的變化,提升開(kāi)發(fā)效率。

在現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用中,高并發(fā)、高可用以及海量存儲(chǔ)易擴(kuò)展是對(duì)NoSQL數(shù)據(jù)庫(kù)的基本要求,這也是系統(tǒng)穩(wěn)定性的前提。在這方面,MongoDB 表現(xiàn)出強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。

MongoDB提供豐富的索引功能,如地理位置索引和TTL索引,這在WeLab的日常業(yè)務(wù)中有著廣泛的應(yīng)用。

值得一提的是,在升級(jí)到阿里云數(shù)據(jù)庫(kù)MongoDB版的過(guò)程中,阿里云和MongoDB專家們提供了非常專業(yè)的技術(shù)支持,使得整個(gè)升級(jí)過(guò)程得以順利進(jìn)行。這不僅體現(xiàn)了雙方團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力,也展示了他們對(duì)于用戶需求的關(guān)注和重視。

價(jià)值體現(xiàn): 寫入性能提升超50%,釋放技術(shù)的生機(jī)與活力

隨著WeLab業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,阿里云數(shù)據(jù)庫(kù)MongoDB版作為其數(shù)據(jù)庫(kù)的核心引擎之一,已經(jīng)開(kāi)始在越來(lái)越多的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)中發(fā)揮重要作用。WeLab憑借先進(jìn)的金融風(fēng)控技術(shù),配合MongoDB 5.0強(qiáng)大數(shù)據(jù)處理功能,重新設(shè)計(jì)和打造了新一代大禹風(fēng)控系統(tǒng)(WeDefend 3.0)。新系統(tǒng)有別于以往任何一代產(chǎn)品,無(wú)論在數(shù)據(jù)處理能力上,還是用戶體驗(yàn)上都有著質(zhì)的飛躍,得到了企業(yè)客戶的一致好評(píng)。

同時(shí),數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)升級(jí)后,技術(shù)提升也體現(xiàn)在三個(gè)方面:

吞吐量和穩(wěn)定性方面都有了明顯提升 –在2023年7月的一次升級(jí)和副本集到分片的改造中,單分片數(shù)據(jù)量從4.5TB下降到1.5TB,同時(shí)帶來(lái)了寫入性能提升超50%,查詢性能提升超20%。此外,升級(jí)完成后,整個(gè)系統(tǒng)沒(méi)有出現(xiàn)穩(wěn)定性問(wèn)題。這表明升級(jí)后的阿里云數(shù)據(jù)庫(kù)MongoDB版更加高效和可靠,為用戶提供更好的使用體驗(yàn)。

后續(xù)升級(jí)成本更低 –在過(guò)去的版本升級(jí)中,除了代碼調(diào)整外,還需要對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行完整的回歸測(cè)試。即使完成了這些工作,也無(wú)法100%保證升級(jí)后生產(chǎn)環(huán)境不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。然而,隨著引入MongoDB 5.0 的 Stable API的引入和數(shù)據(jù)同步從MongoDB Oplog 切換到 MongoDB Change Streams,升級(jí)成本得到了顯著降低。

運(yùn)維成本更低,效率更高 –阿里云數(shù)據(jù)庫(kù)MongoDB版提供更專業(yè)的技術(shù)支持,降低了學(xué)習(xí)和維護(hù)成本。此外,在彈性擴(kuò)容、容載和備份恢復(fù)方面,用戶只需通過(guò)簡(jiǎn)單的界面配置即可完成,與以往需要DBA手動(dòng)操作的方式相比,效率得到了顯著提升,整體風(fēng)險(xiǎn)也明顯降低。

WeLab匯立集團(tuán)技術(shù)總監(jiān)黃志鵬表示:“阿里云數(shù)據(jù)庫(kù)MongoDB版無(wú)論從數(shù)據(jù)特點(diǎn)還是技術(shù)要求方面,都完美地匹配了WeLab的需求。9年間,MongoDB已經(jīng)成功跑在WeLab的風(fēng)控系統(tǒng)、決策引擎、審批、客服等核心系統(tǒng)上。目前,阿里云數(shù)據(jù)庫(kù)MongoDB版在WeLab內(nèi)部的部署規(guī)模約占所有系統(tǒng)的40%。更為重要的是,由于阿里云和MongoDB團(tuán)隊(duì)的專業(yè)支持,我們的系統(tǒng)升級(jí)非常平順,而且后續(xù)的運(yùn)維和學(xué)習(xí)成本也更低?！?